기업대출과 관련한 소상공인정책자금에서 부터 중소기업정책자금까지

기발한 사업 아이디어(비지니스모델) 하나만으로 시작해 단시간에 중견기업으로 자리잡는 IT업체와 관련한 뉴스를 가끔 접해게 된다. 이러한 기업도 각 단계별로 자금(차입,투자)관리를 통해 지금의 자리에 있게 되었을 것이다. 법인설립 초기부터 기업의 성숙단계까지 각 단계별 기업대출 대해 알아 보도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

1. 소상공인진흥공단

소상공인진흥공단은 소기업에게 특화된 자금

(1) 소상공인 경영안정자금

본 건 최대 5천만원, 5년, 보증수수료 연 0.8% 내 지원

 

(2) 소공인특화자금

1) 제조업을 영위하는 소공인 

2) 기업 당 총 5억원 이내(운전자금 연간 1억원 이내) 지원

 

(3) 성장촉진자금(자동화설비) 

1) 업력 3년 이상으로, 자동화설비를 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인

2) 기업 당 최대 2억원 이내 지원

 

(4) 혁신형소상공인자금

1) 제조업을 영위하는 소공인

2) 기업 당 총 5억원 이내(운전자금 연간 1억원 이내) 지원

 

소상공인마당

 

2. 신용보증재단

신용보증재단 소기업 특화 보증

(1) 보증한도 (동일기업당 보증한도는 최고8억원)

1) 운전자금

- 제조업 · 제조관련 서비스업 : 연간 매출액의 1/3∼1/4 이내

- 기타업종 : 연간 매출액의 1/4∼1/6 이내

2) 시설자금

- 당해 시설의 소요자금 범위내

3) 소상공인 창업 및 경영개선자금(최고 7천만원)

소상공인 신용평가시스템상의 보증한도액이내

 

 

 

 

 

(2) 보증료

1) 신용도, 보증금액, 보증기한 등에 따라 0.5 ~ 2.0% 차등 적용

2) 보증기간이 1년을 초과하는 경우, 1년마다 분할 납부 가능

 

3. 중소벤처진흥공단

중소벤처진홍공단은 중소기업에게 특화된 대출이나 단점으로는 일정기간이 지나면 분활상환 도래

(1) 창업기반지원자금(시니어기술창업지원자금, 비대면분야창업자금 포함)

구분	융자 조건
대출한도	연간 60억원 이내(운전자금은 연간 5억원 이내)
대출기간	(시설자금) 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내) (운전자금) 5년 이내 (거치기간 : 2년 이내)
대출금리	정책자금 기준금리(변동) - 0.3%p
대출방식	직접대출, 대리대출
기 타	별표3(사업별 대출한도 우대기준)에 해당하는 기업은 대출한도 우대 가능

(2) 창업기반지원자금(청년전용창업자금)

구분	융자 조건
대출한도	연간 1억원 이내(제조업 및 지역특화주력산업은 2억원 이내)
대출기간	(시설자금) 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내) (운전자금) 6년 이내 (거치기간 : 3년 이내)
대출금리	2.0%(고정)
대출방식	직접대출
기 타	자금신청‧접수와 함께 교육‧멘토링 실시 및 사업계획서 등에 대한 평가를 통해 융자결정 후 대출

(3) 일자리창출촉진자금

구분	융자 조건
대출한도	연간 60억원 이내(운전자금은 연간 5억원 이내)
대출기간	(시설자금) 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내) (운전자금) 5년 이내 (거치기간 : 2년 이내)
대출금리	정책자금 기준금리(변동) - 0.3%p
대출방식	직접대출, 대리대출
기 타	별표3(사업별 대출한도 우대기준)에 해당하는 기업은 대출한도 우대 가능

(4) 개발기술사업화자금

구분	융자 조건
대출한도	연간 30억원 이내(운전자금 연간 5억원 이내)
대출기간	(시설자금) 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내) (운전자금) 5년 이내 (거치기간 : 2년 이내)
대출금리	정책자금 기준금리(변동)
대출방식	직접대출

(5) 투융자복합금융

성장공유형 대출	전환사채(CB) 등의 주식연계 회사채를 중소벤처기업진흥공단이 인수 - 전환사채의 주식전환을 통한 자본확충으로 재무구조가 개선됨
스케일업금융	중소기업이 발행하는 회사채를 기초자산으로 구조화전문회사(SPC)에서 유동화 증권 발행, 중소벤처기업진흥공단이 후순위증권 인수

 

중소벤처기업진흥공단

 

4. 신용보증기금 & 기술신용보증기금

신용보증기금과 기술신용보증기금의 보증부 대출은 이중으로 보증서 발급이 되지 않으며 보증기간 도래에 따라 일부보증비율 감소는 있으나 중소벤처진흥공단의 대출 상환과 달리 안정적으로 자금을 사용 할 수 있다.

 

(1) 신용보증기금

1) 창업단계

구분		대상기업	우대내용
유망창업기업 성장지원 프로그램	예비창업보증	창업 전 6개월 이내	•지원한도 10억(운전+시설) •보증비율 100% •보증료 0.7%p 차감
	신생기업보증	창업 후 3년 이내	•지원한도 10~20억(운전) •보증비율 95~100% •보증료 0.4%p 차감
	창업초기보증	창업 후 3~5년 이내	•지원한도 30억(운전) •보증비율 95% •보증료 0.3%p 차감
	창업성장보증	창업 후 5~7년 이내	•지원한도 30억(운전) •보증비율 90% •보증료 0.3%p 차감
	유망청년창업 기업보증	•창업 후 7년 이내 •대표자 만 17~39세	•지원한도 3억 •보증비율 90~100% •고정보증료율 0.3% 적용
청년희망드림보증		•창업 후 7년 이내 •대표자 만 17~39세 •제조업, 신성장기업 등	•지원한도 3억 •보증비율 95~100% •고정보증료율 0.3% 적용
신중년행복드림보증		•창업 후 7년 이내 •대표자 만 49세 이상 •제조업, 신성장기업 등	•지원한도 3억 •보증비율 95~100% •보증료 0.3%p 차감
금융회사 특별출연 협약보증		•핵심 정책분야 대상 기업 및 성장 유망기업	•신보 •보증비율 3년간 100% •보증료 최대 0.2%p 차감 •은행 •대출금리 우대 •보증료 최대 0.5%p 지원

2) 성장단계

구분	대상기업	우대내용
유망, 특화, 가젤, BEST서비스기업보증지원 프로그램	•고용, 부가가치 창출효과 및 성장잠재력 높은 서비스 •경제적 기여도 높은 신사업 서비스	•보증비율 90% •보증료 0.1~0.5%p 차감
신성장동력산업영위기업 보증	•신성장동력 46개 분야 및 300개 품목 관련 기술보유 및 생산기업	•보증비율 90% •보증료 0.1%~0.2%p 차감
수출중소기업종합지원 프로그램	•수출기업의 수출역량 단계에 따른 보증 지원 •수출희망-진입-확장-주력-스타기업	•보증비율 90%~100% •보증료 0.2~0.3%p 차감 •수출스타 0.5% 고정보증료율
고용창출 특례보증	•최근(향후) 6개월 이내 신규 고용 창출(예정) 기업에 대해 보증지원	•고용인원에 따라 한도 우대 •0.7% 고정보증료율 적용
지식재산(IP)보증	•우수 지식재산(IP)에 대한 연구개발(R&D), 기술거래, 사업화 및 활용촉진을 하고자 하는 중소기업	•보증비율 90~100% •보증료 0.2~0.5%p 차감
SMART 융합보증	•융합설비 도입, 융합제품 생산기업 •ESS장치 생산 또는 도입 기업	•보증비율 90% •보증료 0.2%p 차감
스마트공장 특화지원 프로그램	•스마트공장 사업 선정기업, 구축완료기업, 수준확인기업 등	•보증비율 90~95% •보증료 0.2~0.6%p 차감
소재·부품·장비분야 경쟁력 강화 지원 프로그램	•소재·부품·장비 분야 관련 업종 영위 기업 •R&D 및 사업화·성장 단계 기업	•보증비율 90~100% •보증료 0.2~0.5%p 차감
신한류 해외진출 지원 프로그램	•문화콘텐츠 제작 기업으로해외진출 준비 또는 진행중인 기업	•보증비율 90% •보증료 0.2%~0.4%p 차감
국내복귀기업에 대한 보증	•산업통상자원부 선정 국내복귀기업(취소기업 제외)	•보증비율 90% •보증료 0.2%p 차감

3) 성숙단계

구분	대상기업	우대내용
유동화회사보증	•지속성장 유망기업	•기초자산 편입한도 •중소기업 200억원 •중소기업외 350억원
프런티어스타기업라이징스타기업신보스타기업	•향후 일정 기간 내에 글로벌 중견기업으로 성장하거나 기업공개 가능성이 높은 기업	•보증료 0.2~0.3%p 차감 •신보스타 0.5% 고정보증료 •상시 경영자문
고용의 질우수기업	•질적 수준이 우수하거나, 고용을 안정적으로 유지하는 기업 •좋은일자리 기업(GWP) •최고일자리 기업(BWP)	•보증비율 90% •보증료 GWP 0.4%p 차감 •보증료 BWP 0.5%p 차감

4) 재도약단계

구분	대상기업	우대내용
중소기업 밸류업 보증	•제조업, 혁신형 중소기업, 고용창출기업, 신성장동력산업 영위기업 중 일시적 경영위기에 처한 기업	•신규보증 지원(한도 50억원) •신용보증재조정 (금리우대, 만기연장, 보증료 차감) •매출채권 보험료 할인

5) 재도전단계

구분	대상기업	우대내용
재도전지원 프로그램	•신보 단독채무자와 면책 등 법적변제의무가 없는 기업을 대상으로 신규자금을 지원하는 프로그램	•구상채무 변제자금 및 신규보증 동시 지원 •보증비율 80-100%
재창업지원 프로그램	•다중채무자를 대상으로 신복위의 채무감면 후 신용보증기금·기술보증기금·중소벤처기업진흥공단이 공동으로 신규자금을 지원하는 프로그램	•신규보증 지원(한도 30억원) •보증비율 40% •고정보증료율 1.0%

 

신용보증기금

 

(2) 기술신용보증기금

1) 예비창업자 사전보증

가. 대상자금

창업초기 소요되는 운전자금(창업자금 등) 및 시설자금(사업장 임차자금 등)

 

나. 기술평가

- 기술사업계획서를 기초로 예비창업자의 기술경험(지식)수준, 기술개발역량, 기술혁신성(완성도) 등을 종합적으로 평가

- 기술평가료 : 200,000원 (기술평가 신청·접수시 납부)단 신청금액이 1억원 이하인 경우 기술평가료 면제

 

다. 보증지원한도

창업분야	CCC등급	B,BB등급	BBB등급	A등급이상
일반창업	1억원	3억원	5억원
전문가창업	1억원	3억원	7억원	10억원

2) 청년창업기업 우대 프로그램
고용없는 성장 시대에 기술력을 보유한 젊은 인재들의 활발한 창업 유도와 청년창업 활성화로 우리 경제의 미래성장 잠재력을 확충하기 위해 마련된 제도입니다.
가. 대상기업
창업후 5년 이내로, 경영주가 만 17~39세 이하인 기술창업기업

나. 대상자금
창업 및 운영을 위한 운전자금, 사업장 임차자금 및 시설자금

 

다. 같은 기업당 지원한도
보증금액 3억원 이내

 

라. 우대지원내용
- 보증료 연0.3% 고정요율 적용 (창업후 5년 초과 및 경영주 나이 만 39세 초과시 산출 보중료율 적용)
- 부분보증비율 95% 적용(창업후 1년 이내 기업 또는 보증금액 1억원이하는 100% 적용 가능)

3) Kibo-Star 밸리 보증
미래성장 가능성이 높은 우수기술기업을 초기부터 집중 발굴・지원하여 좋은 일자리를 제공하는 기업으로 육성하기 위한 프로그램
가. 지원대상
창업후 12년이내 벤처・이노비즈기업 및 혁신성장산업 영위기업으로 기술력 우수기업

 

나. 우대내용
- 보증비율 95%
- 보증료율 0.5%p 감면
-투자지원, 이노비즈기업 선정, 상장지원 등

 

다. 지원한도
- 평가등급 및 성장등급에 따라 차등적용
- 최대 50억원 이내 보증한도 부여

 

라. 지원기간
- 선정일로부터 3년

 

Kibo-Star 벤처기업 보증

 

오늘은 기업대출과 관련한 소상공인정책자금에서 부터 중소기업정책자금까지 에 대해 알아 보았습니다. 오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

 

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